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自由に使える100万円が手元にあり、投資に挑戦してみたいと感じている方も多いのではないでしょうか。しかし、「投資」と一言に言っても、その手法はさまざま。どの手法を用いれば、100万円で利益を出せるのかわからないという方も多いかもしれません。
弊社で運営する融資型クラウドファンディングという投資サービスは、100万円の元手からでも十分高い利回りを期待できるサービスです。
この記事では、100万円を元手に投資を始める具体的な方法やポイントを解説します。また、税制優遇制度を活用する方法などについても解説しているので、100万円の予算で投資に挑戦したい方は、ぜひ参考にしてみてください。
100万円の元手で始めるオススメの投資方法
投資をあまりしたことがない方にとって、巨額の資金を投入することは非常に難易度が高い戦略です。そういった方でも「100万円」という予算であれば、比較的安心して投資に取り組めるでしょう。
しかし、適当に100万円を投資すれば必ず利益が出るという甘い世界ではありません。それでは、100万円を元手に投資する際には、どのような手法で投資を行えば良いのでしょうか？ここでは、100万円の元手で始められるおすすめの投資方法を5つ紹介します。
- 株式投資
- 投資信託
- ETF
- REIT
- 融資型クラウドファンディング
それぞれの手法について詳しく解説します。
株式投資
100万円の元手で始める株式投資は、資産を増やすための効果的な方法です。
まず、分散投資を心がけ、一つの企業だけでなく、複数の業種にわたって株を購入することが大切です。分散投資を行うことで、個別企業の株価低下のリスクを分散させ、経済成長とともにポートフォリオ全体で株式価値の上昇を狙えます。
また、長期的な視点を持ち、市場の波に惑わされず、定期的にポートフォリオを見直すことで、100万円という予算でも利回りを期待しながらの運用が可能です。
投資信託
投資信託は、多くの投資家から資金を集め、その資金を運用のプロがさまざまな資産に分散投資する方法です。
投資信託を活用すれば、専門家が推薦する商品を半自動的にポートフォリオに組み込めます。個別の証券選びに自信がない初心者でも、プロと同じポートフォリオを獲得できるため、おすすめの選択肢の1つです。
また、NISAの制度を利用すれば運用益が非課税になるため、初心者に最もおすすめしたい投資商品の一つです。
ETF
ETF（上場投資信託）は、東京証券取引所などの金融機関に上場している銘柄の投資信託です。
幅広い市場指数をカバーするETFに投資することにより、個々の銘柄を選ぶリスクや手間を軽減し、市場全体の成長に沿って資産を増やすことが期待できます。
また、ETFは流通量が多いため流動性が高く、必要に応じて売買ができます。そのため、様々な投資戦略に柔軟に対応することが可能です。ETFを活用することで、効率的にポートフォリオを構築し、時間と共に資産を増やしていくことが期待できます。
REIT
REIT（不動産投資信託）は、投資家から資金を集めて不動産に投資し、得られた利益の一部を投資家に還元する手法のことです。不動産に特化した投資商品で、投資家には物理的な不動産を直接所有することなく、その収益を得ることができます。
100万円の元手でREITに投資すると、オフィスビル、ショッピングセンター、アパートなど、さまざまな不動産プロジェクトへの間接的な投資が可能です。REITのメリットは、分配金が比較的高いことです。そのため、安定したキャッシュフローを求める投資家に適しています。また、株式市場で取引されるため、流動性が高く、柔軟性が高いです。
融資型クラウドファンディング
融資型クラウドファンディングは、インターネットを通じて多くの個人投資家から資金を集め、それを企業やプロジェクトに貸し付けることで利益を得る投資形態です。
100万円の元手を持ってこの投資に参加する場合、小規模なビジネスや不動産プロジェクトなど、さまざまな機会に資金を提供できます。
比較的高い利回りを期待できるうえ、資金調達を直接的に支援することで社会的に貢献した感覚を得やすいと感じる人もいます。
特にLENDEXでは年利7～9％の案件を数多く提供しており、他の投資手法と比較して高い数字となっています。
100万円で投資を始める際は税制優遇制度を活用しよう
100万円を投資する際、NISAやiDeCoのような税制優遇制度を利用することで、節税しながら資産を増やすことが可能です。
ここでは、NISAとiDeCOの脆性優遇制度について詳しく解説します。
NISA
NISA（少額投資非課税制度）は、NISA口座で購入した株式や投資信託などの運用で得られる利益（配当や売却益）が非課税になる制度です。
以下2種類の投資枠があり、それぞれを組み合わせることで、年間360万円まで税制の優遇を受けられます。
- つみたて投資枠
- 成長投資枠
つみたて投資枠は一定の条件を満たした投資信託への積立投資が対象な一方、成長投資枠は上場株式やETF・投資信託などへの年間240万円までの投資について運用益が非課税になります。
非課税のメリットを生かして積極的に資産運用を行うことで、将来的な資金形成に大きく貢献することが期待できます。
iDeCo
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、掛け金全額が所得控除の対象となったうえで、運用益にかかる税金も非課税になるという制度です。
たとえば、月々の収入から1万円ずつ投資する場合、掛け金を全額所得控除できるので、年間12万円分を所得から差し引くことが可能です。また、支払う税金が控除されるだけでなく、発生した運用益についても税金がかかりません。
退職後の資金として利用することを前提としており、途中で引き出すことができない点がデメリットではありますがが、長期的な資産運用という観点ではおすすめできる制度です。
このようにiDeCoは、税負担を抑えつつ確実に資産を築いていくための有効な手段となっています。
100万円を運用する際のポイント
100万円を運用して投資を行う場合、以下3つのポイントを意識することが大切です。
- 余剰資金で始める
- ポートフォリオを設計する
- 小額投資から始める
それぞれ詳しく解説します。
余剰資金で始める
100万円を運用する際には、余剰資金を利用することが大切です。余剰資金とは、日常生活に必要な支出を除いた後の使われていないお金のことを指します。
この資金を投資に回すことで、万が一の市場の変動があっても生活に直接的な影響が出にくくなります。
たとえば、株式や投資信託、ETFなどへの投資を検討する際、余剰資金から少額ずつ分散して投資することで、リスクを管理しながらも可能性を探ることができます。
さらに、投資初心者の場合は、まずは自身の投資スタイルやリスク許容度を理解することが重要です。理解を深めてから投資先を選ぶことが資産を増やすための鍵となります。
余剰資金を使って慎重に投資を始めることで、時間をかけて確実に資産を増やしていくことが期待できるでしょう。
ポートフォリオを設計する
ポートフォリオを設計する際は、自分の投資目標とリスク許容度を明確にすることが重要です。
まず、目標に応じて資産配分を決定します。たとえば、リスクを低く抑えつつ安定したリターンを目指す場合、債券や定期預金を多めにすることが考えられます。
一方、より高いリターンを求める場合は、株式や不動産などの比率を高めに設定することが一般的です。
次に、分散投資を心がけ、市場の変動に強いポートフォリオを構築します。異なる業種や地域に投資することで、一部の市場で不振があったとしても全体の影響を抑えることができます。
最後に、定期的にポートフォリオの見直しを行い、市場環境の変化に応じて調整を加えることが肝心です。このようにして、時間をかけて理想的な投資組成を築き上げていくことが可能です。
少額投資から始める
まずは、小額投資から始めることが重要です。
少額の資金をもとに、リスクを低く抑えながらゆっくりと資産を増やす方法がおすすめです。
例えば、定期預金や国債などの低リスク商品に少額を分散投資することで、元本の安全性を保ちつつ、安定した利益を目指すことができます。
さらに、投資信託やETFなどの分散投資ツールを利用することで、一つの市場や商品に依存するリスクを避けることが可能です。
こうした戦略では、市場の急激な変動による大きな損失のリスクを軽減しつつ、確実に資産を増やしていくことが望めます。
100万円で投資を行う際には、200万円にすることを狙ってはいけません。100万円という元本を減らさない投資を行うことが重要です。
投資の豆知識
最後に、投資に関する豆知識を2つ紹介します。
- 単離と複利
- 利回り1％の違いは大きい
それぞれ詳しく解説します。
単利と複利
投資の世界には、「単利」と「複利」という二つの利息計算方法があります。単利は元本にのみ利息がつく方法です。
たとえば、100万円を年利5%で単利で投資した場合、毎年同じ5万円の利息を得られます。一方、複利は利息が再投資され、元本と前の期間の利息の合計に対して新たに利息がつく方法です。
同じ条件で複利で投資すると、利息から利息が生まれるため、時間が経つにつれて収益が加速して増えていきます。長期的な投資では、複利の効果が大きく影響し、資産の増加に大きく役立てられます。
利回り1％の違いは大きい
利回りが1%異なるだけで、長期的な投資の結果に大きな違いが生まれます。例えば、100万円を30年間、年利5%と6%で運用した場合、その差額は約100万円以上にもなります。
このように、わずか1%の利回りの違いが複利の効果を通じて、時間とともに資産が大きくなっていきます。したがって、投資商品を選ぶ際には、利回りの小さな違いも重要視すべきです。
投資のタイプ
投資には大きく2種類のタイプがあります。
- 短期投資
- 長期投資
まずはこの部分を理解しましょう。それぞれ詳しく解説します。
短期投資
短期投資は、素早いリターンを目指す投資戦略であり、通常は数日から数か月の間に売買が行われます。そのため、市場の変動を利用して短期間で利益を得られます。
もちろん、短期的に投資を行うため、高いリスクも伴いますが、適切な市場分析とタイミングが成功の鍵となります。短期的な市場の動きを活用して利益を生み出したい投資家におすすめです。
長期投資
長期投資は、年月を経て資産が成長することを目指す投資戦略です。
この方法は、市場の短期的な変動に左右されにくく、安定して利益を確保しやすいというメリットがあります。
たとえば、時期や銘柄を分散して株式を購入し、経済成長とともにその価値が長い時間をかけて上昇するのを待つ方法が長期投資に分類されます。
利益が利益を生む「複利」の力が生まれるほか、長期的に複数の企業に投資することで、1つの株価が低下した場合に他の株価が上昇するといったように、リスク分散ができる効果もあります。
まとめ100万円で始めるオススメの投資
この記事では、100万円の元手で始めるおすすめの投資について以下を紹介しました。
- 株式投資
- 投資信託
- ETF
- REIT
- 融資型クラウドファンディング
100万円を使って投資を行うなら、貯金を全額使うのではなく、余剰資金を使い、少額投資から始めましょう。
また、NISAやiDeCoのような税制優遇制度を活用し、複利の効果を最大限に活かすことで、資産を増やすことが可能です。
融資型クラウドファンディングならLENDEXがオススメ
融資型クラウドファンディングを行うなら、LENDEXがオススメです。通常、投資資金は大口の方が利益を得る機会が多く、一般の人たちに大きな利益は望めません。
しかし、融資型クラウドファンディングなら、小口の投資家の資金を集めて、収益が見込まれる大口資金に変えて、大きな収益確保を狙います。
そして、以下のような条件で気軽に投資できるので、100万円という資金で挑戦する場合にも最適でしょう。
- 出金手数料0円
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