- 「元本保証のある投資ってどんなもの？」
- 「元本保証の商品は本当に安全なの？」
- 「代表的な投資商品や注意点を知りたい！」
このような疑問にお答えします。
元本保証のある投資は、リスクを抑えつつ資産を運用したい方に選ばれる人気の方法ですが、意外な落とし穴やデメリットがあることも事実です。
本記事では、元本保証のある投資の基本から具体的な投資商品5選、選び方のポイントや注意点まで徹底的に解説します。
投資初心者の方や安定した運用を目指している方は、ぜひご覧ください。
元本保証の基本
元本保証とは、投資した元本が減らないことを保証する仕組みです。
リスクを避けたい初心者にも安心感があり、仕組みがシンプルなため、資産運用の第一歩として選ばれることが多いです。
ここでは、元本保証の基本と初心者に選ばれるワケを解説していきます。
元本保証とは？
元本保証とは、投資商品において「元本（投資したお金）が減らないこと」を保証する仕組みを指します。
定期預金や国債のような金融商品では、契約時に約束された利息はもちろん、元本そのものが返ってくることが保証されています。
このため、たとえ経済状況が悪化しても元本が減るリスクはなく、リスク回避を重視する方にとって魅力的な投資商品でしょう。
ただし、金融機関の破綻時に保証が適用される範囲が制限されている場合もあるため、保証という言葉に惑わされず、条件や適用範囲を事前に確認することが重要です。
元本保証が初心者に選ばれるワケ
元本保証が初心者に選ばれる主な理由は、次のとおり。
- 安心感がある：元本保証がある商品は「損をしない」という安心感を提供し、投資への心理的ハードルを下げてくれる
- 複雑な知識が不要：株式や投資信託のように、市場の動向やニュースをチェックする必要がなく、仕組みがシンプルな商品が多い
- 資産形成の第一歩：まずはリスクの少ない商品で運用をスタートし、徐々にリスク許容度を高めながら投資の幅を広げていく方法が一般的である
上記の理由から、初めて資産運用に挑戦する方々に元本保証の商品は選ばれる傾向があります。
ただし、元本保証の投資にもメリットとデメリットがあるため、十分に理解した上で商品を選ぶことが大切です。
元本保証がある代表的な投資商品5選
元本保証がある投資商品は、リスクを抑えながら資産運用をしたい方にとって魅力的な選択肢です。
ここからは、初心者にもおすすめできる「定期預金」「個人向け国債」「終身保険や学資保険」「地方債」「政府保証債」の5つの代表的な商品を紹介していきます。
①定期預金
定期預金は、銀行に一定期間お金を預けることで利息を得られる一般的な元本保証のある商品です。
満期日まで預けることで元本と利息を確実に受け取ることができ、預金保険制度により金融機関が破綻しても元本1,000万円とその利息が保証されるため、非常に安全性が高いです。
特徴は、こちら。
- 元本保証があり、損失リスクがほぼゼロ
- 金融機関によって利率や条件が異なる
- 預金保険制度により安心感がある
ただし、利回りは低めでインフレが進むと実質的な資産価値が目減りする可能性があります。短期間での大きなリターンを求める人には向かないでしょう。
②個人向け国債
個人向け国債は、日本政府が発行する債券で元本保証が約束されています。
変動金利型10年などの種類があり、最低利率が設定されているため、低リスクで安定した運用が可能です。
特徴は、こちら。
- 日本政府が保証するため、安全性が高い
- 最低利率（例：0.05%）が設定されている
- 途中解約が可能で流動性が高い
ただし、金利は非常に低い水準にとどまりやすく、長期的なインフレ局面では実質的な資産価値が低下する点には注意が必要です。
③終身保険や学資保険（元本保証付き）
終身保険や学資保険は、生命保険の一種で元本保証のある積立型商品です。
学資保険は、子どもの教育資金の計画的な積み立てに活用され、終身保険は、資産形成と万が一の備えを兼ねられる点が魅力です。
特徴は、こちら。
- 満期時に元本と一定の利息を受け取れる
- 教育資金や老後資金の積み立てに適している
- 万が一の保障も兼ねることができる
ただし、途中解約をすると元本割れする可能性があるため、長期的な契約を前提に利用する必要があるといえるでしょう。
④地方債
地方債は、地方自治体が発行する債券で元本が保証されるだけでなく、国債よりも高い利回りが期待できる商品です。
地域社会の支援や応援を意識した投資として選ばれることもあります。
特徴は、こちら。
- 地方自治体が発行するため、安全性が高い
- 国債よりやや高めの利回りが得られることが多い
- 地域貢献や応援の意味合いもある
ただし、発行体の財政状況によってリスクが異なるため、購入前に自治体の信用状況を確認することが重要です。
⑤政府保証債
政府保証債は、政府が元本の返済を保証する債券です。
たとえば、財政投融資特別会計が発行するものがこれに該当します。
国債と同様の安全性を持ちつつ、高めの利回りが設定される場合もあります。
特徴は、こちら。
- 政府が保証するため、元本が確実に返済される
- 長期的な運用に適している
- 一部の商品は高めの利回りが期待できる
ただし、利回りが低いことがデメリットですが、安全性を重視する方にとっては安心して保有できる投資商品といえるでしょう。
元本保証の投資が適している人の特徴
ここからは、元本保証の投資が適している人の特徴を紹介していきます。
安定した運用を重視する人
元本保証の投資は、安定性を最優先する人にとって最適な選択です。
リスクの高い株式や投資信託とは異なり元本が保証されるため、経済状況が変動しても損失の心配がありません。
特に以下の方々には、おすすめです。
- 資産を確実に保全したいと考えている
- 定期的な利息や配当を得られる商品が好き
- 市場動向に左右されることなく、安心して運用したい
定期預金や個人向け国債などはリスクが少なく、長期的に安定した収益を求める方にぴったりといえるでしょう。
短期的なリターンよりもリスクを減らしたい人
元本保証の投資は、高いリターンを狙うよりも、リスクを抑えて資産を守りたい人に向いています。
特に以下の方々には、おすすめです。
- リターンよりもできるだけ元本割れを避けたいと考えている
- 長期的な目線で堅実に資産を増やしたい
- 投資経験が浅く、大きなリスクを負うことに抵抗がある
短期的な利益を追求する株式や仮想通貨とは異なり、元本保証の投資は、安全性を重視した運用スタイルを希望する人に最適な選択肢といえるでしょう。
元本保証のある投資商品は、リスクを避けながら安定した運用を目指したい方におすすめのため、自分の資産運用の目的や状況に合わせて検討してみてください。
元本保証のデメリットや注意点
元本保証の投資はリスクを抑えた運用が可能ですが、メリットばかりではありません。
リターンの低さや条件の複雑さなど、注意すべきポイントもあります。
ここからは、元本保証のデメリットや投資前に確認したい注意点を解説していきます。
リターンが低い
元本保証のある投資商品は、安全性が高い分、得られるリターンが低く設定されていることが一般的です。
たとえば、定期預金や国債の利率は非常に低く、大きな利益を期待するのは難しいといえるでしょう。
安定性を優先しすぎると、インフレや将来的な生活費の増加に対応できない可能性もあるため、注意が必要です。
インフレリスクがある
元本保証の投資は、額面上の元本は保証されるものの、インフレによる資産価値の目減りリスクがあります。
たとえば、物価が上昇すると、投資による実質的な利益はほとんどなくなる可能性もあります。
そのため、元本保証の商品を選ぶ際はインフレを考慮したうえで、運用目的に適しているかどうかを慎重に検討しましょう。
元本保証の条件が複雑な場合がある
元本保証が適用される条件が複雑である場合があります。
たとえば、特定の期間内に解約すると保証が無効になったり、一部元本割れが生じたりする商品も存在するでしょう。
上記を防ぐためには、投資前に契約書や約款をしっかりと確認し、リスクを理解しておくことが大切です。
多額の手数料やコストがかかる場合がある
元本保証の商品には、運用管理手数料や契約手数料などのコストがかかる場合があります。
上記の費用が高い場合は、実際に得られるリターンがさらに少なくなることがあるため、ご注意ください。
流動性が制限される場合がある
元本保証の投資商品は、一定期間資金を動かせない場合が多いです。
たとえば、定期預金では満期前に引き出すとペナルティが課される場合もあります。
突然の出費に備えるためにも、流動性の高い商品とのバランスを考慮して投資を行いましょう。
ここまでで解説したとおり、元本保証の投資商品は安全性が高い反面、さまざまなデメリットも存在します。
それぞれの特徴やリスクをしっかり理解し、自分の投資目的やライフプランに合った商品を選ぶことが重要です。
元本保証投資を選ぶ際のポイント
元本保証の投資商品を選ぶ際は、安全性だけでなく、目的やコスト、信頼性などのさまざまな要素を考慮することが重要です。
ここからは、選ぶ際の具体的なポイントを解説していきます。
資産運用目的に合った投資を選ぶ
投資商品は、それぞれ異なる特徴やメリットを持っています。
そのため、自分の資産運用の目的に合った商品を選ぶことが大切です。
具体例を挙げると、次のとおり。
- 短期的な資金運用：流動性の高い定期預金や国債が適切
- 子どもの教育資金：学資保険が便利
- 老後の備え：長期的な運用が可能な終身保険や政府保証債が安心
上記のように目的を明確にすることで、自分に最適な投資商品を選びやすくなるでしょう。
手数料やコストを確認する
元本保証の投資商品でも、手数料や管理コストが発生する場合があります。
上記の費用は最終的な利益に大きく影響するため、事前にしっかり確認しておきましょう。
具体的な確認ポイントは、次のとおり。
- 手数料の種類：購入時手数料、運用管理費、解約手数料など
- コストの透明性：費用が明確で、比較しやすい商品を選ぶ
- 低コスト商品を検討：利回りが低い商品では、手数料が利益を削る可能性がある
上記のようなコストを抑えることで、効率的な資産運用が可能になるでしょう。
投資商品の信頼性を確認する
元本保証の投資商品でも、発行元や販売元の信頼性を確認することが重要です。
特に、地方債や保険商品では、発行元の財務状況や信用力を見極める必要があります。
具体的な確認ポイントは、次のとおり。
- 発行元の信用力：国債や政府保証債などの信用度が高い商品を選ぶ
- 販売元の実績：信頼できる金融機関や保険会社を選ぶ
- 契約条件の明確性：契約書や約款を確認し、不明点があれば問い合わせる
上記を通して信頼性の高い商品を選ぶことで、安心して資産運用を行えるでしょう。
LENDEXの融資型クラウドファンディングは「元本割れ0件」で平均利回りも高水準
LENDEXは、不動産を担保にした融資型クラウドファンディングを提供しており、リスクを抑えつつ高利回りを目指せる投資手法として注目されています。
特に「元本割れ0件」という実績は、投資家にとって大きな安心材料となっています。
さらに、期待利回りは6〜10%で平均利回り7.09%という業界高水準も魅力です。
口座開設費用や出金手数料などの費用もかからないため、初心者でもリスクを減らして投資を始められるでしょう。
少しでも興味がある方は、ぜひ口座開設から始めてみましょう。
元本保証の投資に関するよくある質問や疑問
元本保証の投資をする際に、多くの人が疑問に感じるポイントについて解説していきます。
元本保証の投資商品は本当にリスクがゼロですか？
元本保証の投資商品は元本の減少が保証されているため、リスクが低いことが特徴です。
しかし、リスクが完全にゼロというわけではなく、以下のようなリスクが考えられます。
- インフレリスク：物価が上昇することで実質的な資産価値が下がる可能性がある
- 金融機関の破綻リスク：定期預金などの場合、預金保険制度の範囲（元本1,000万円とその利息）を超える部分は保証されない
- 契約条件のリスク：途中解約や特定の条件を満たさない場合、保証が適用されないケースがある
元本保証商品でもリスクを完全に排除することはできないため、事前に商品内容や契約条件をしっかり確認することが大切です。
もっとも安全な元本保証の投資商品は？
もっとも安全とされる元本保証の投資商品は、個人向け国債です。
その理由は、次のとおり。
- 政府が元本を保証：日本国政府が発行しており、信頼性が非常に高い
- 最低利率が設定：変動金利型10年では、最低利率0.05%が保証されている
- 途中解約が可能：発行から1年経過すれば途中解約が可能で一定の流動性が確保されている
さらに、預金保険制度が適用される定期預金も安全性の高い選択肢です。
ただし、いずれもリターンは控えめなため、リスクとリターンのバランスを考慮する必要があるといえるでしょう。
元本保証の商品でも利益を得られますか？
元本保証の商品でも利益を得ることは可能ですが、他のリスクを伴う投資商品と比べると、利回りは低めに設定されています。
- 定期預金：現在の金利環境では利息は非常に低く、短期で大きな利益を得るのは難しい
- 個人向け国債：利回りは低めな反面、元本保証と利息収入のバランスが良い
- 終身保険や学資保険：満期まで保有すれば元本にプラスして利息や配当を得られることが多い
元本保証の商品は、安定した運用を重視し、資産を守ることを目的とする方に向いています。
大きな利益を得たい場合は、リスクを許容できる他の投資商品を組み合わせることも検討すると良いでしょう。
安心・安全の元本保証のある投資を行い、将来に備えておこう
元本保証のある投資は、リスクを抑えた安定的な運用を目指す方に適した選択肢です。
定期預金や個人向け国債、学資保険などの商品は、初心者でも安心して始められる点が魅力ですが、リターンが低い、インフレによる資産価値の目減りリスクがあるなどのデメリットも存在します。
投資を始める際は、元本保証の仕組みや商品の特徴をしっかり理解し、自分の資産運用目的に合った商品を選ぶことが大切です。
また、より高い利回りを目指したい場合は、LENDEXの融資型クラウドファンディングのような選択肢も検討してみると良いでしょう。
本記事を参考にあなたに合った投資商品を見つけ、資産運用の第一歩を踏み出してみてください。
