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投資詐欺の一覧と対策方法!初心者が注意すべき事例と回避策を解説

  • 投資詐欺ってどんなもの?
  • どんな対策を取ればいいの?

このような疑問にお答えします。

近年、初心者を狙った投資詐欺が増加しており、被害に遭う方が後を絶ちません。投資詐欺には多くの種類があり、手口や特徴が異なるため、正しい知識を持つことが重要です。

本記事では、代表的な投資詐欺の一覧やそれぞれの特徴、巻き込まれないためのチェックポイントや被害に遭った場合の対応策まで徹底的に解説します。

初心者にもわかりやすい内容ですので、安心安全な投資を始めたい方はぜひご覧ください。

目次

投資詐欺の概要と増加の背景

投資を始める人が増える反面、投資詐欺による被害も急増しています。特に初心者や少額から投資を始めたい人が狙われやすい傾向があり、詐欺被害を防ぐためには、基本的な知識を身につけることが重要です。

ここからは、投資詐欺の定義と特徴増加の背景を紹介していきます。

投資詐欺とは?その定義と手口の特徴

投資詐欺は「投資を装った不正行為で被害者の金銭や資産を騙し取る行為」を指します。

典型的な投資詐欺の手口と特徴は、次のとおり。

特徴 補足
高利回りを強調 「年利10%以上」、「元本保証」などの実現不可能な高い利回りやリスクのない投資をアピールし、被害者の興味を引く
複雑な仕組みや専門用語を多用 仮想通貨やFXなどの専門性の高い分野を装い、被害者に「プロに任せれば安全」と思わせる
初期は利益を還元して信用を得る 初期投資に対して利益を一時的に還元し、被害者に追加投資を促す

詐欺の手口は年々巧妙化しており、被害者が騙されていることに気づきにくいケースも少なくないため、注意しましょう。

なぜ投資詐欺は増加しているのか?

投資詐欺が増加している背景には、社会的・技術的な変化が大きく関係しています。

具体的には、次のとおり。

要因 補足
オンライン化の進展 投資サービスがネット経由で提供されるようになり、詐欺師がSNSやメールを利用して多数のターゲットにアプローチしやすくなった
経済的な不安の増加 景気の低迷や収入の不安定さから、短期間で大きな利益を得たいと考える人が増えた
詐欺手法の高度化 AI技術や偽サイトの生成ツールを活用して、信憑性の高い手口を用いるようになった

投資詐欺は、社会の動向や技術の進化とともにますます巧妙化しています。

しかし、詐欺の基本的な構造や心理戦術は変わらないため、知識をつけることでリスクを大幅に軽減できるでしょう。

投資詐欺の一覧

投資詐欺にはさまざまな手口があり、それぞれ特徴や手口が異なります。

ここからは代表的な投資詐欺の種類や特徴を解説しますので、被害を未然に防ぐために詐欺のパターンを理解しておきましょう。

①ポンジスキーム

ポンジスキームは、新規参加者からの資金を使って既存の参加者に配当を行う典型的な投資詐欺の手口です。

実際には利益を生む仕組みが存在せず、資金が回らなくなった時点で詐欺が露呈します。

特徴は、次のとおり。

  • 運用益がないにもかかわらず、「高利回り」を約束して出資を促す
  • 初期の段階で実際に配当を出し、信用を得る
  • 最終的に詐欺師が資金を持ち逃げし、事業が破綻する など

過去の大規模な事件として「バーナード・マドフ事件」があります。この事件では、投資ファンドの運用益を偽り、全米の投資家から数十億ドルを収集。

初期投資家に還元された利益が話題となり新規出資者が次々と現れましたが、最後には投資家全員が被害を受けたことで話題となりました。

②仮想通貨関連詐欺

仮想通貨市場が拡大するにつれ、この分野を悪用した詐欺も増加しています。専門的な知識が必要な投資であるため、初心者がターゲットになりやすいです。

特徴は、次のとおり。

  • 実在しない仮想通貨を開発したと偽る
  • 偽の取引所やウォレットを通じて資金を詐取する
  • 詐欺的なICO(イニシャル・コイン・オファリング)で資金を集める など

「必ず値上がりする新しいコイン」として実際には存在しない仮想通貨をSNSや広告で宣伝し、多額の資金を集めた後にウェブサイトや連絡先を削除して姿を消すなどがあります。

③FX取引詐欺

FX(外国為替証拠金取引)を利用した詐欺では、初心者が高収益を期待して被害に遭うケースが多く見られます。

自動取引ツールやプロの運用サポートを装うのが一般的な手口です。

特徴は、次のとおり。

  • 手間いらずで利益を得られるとして自動売買ツールを販売する
  • 初期段階で利益を見せかけ、追加投資を誘導する
  • 実際には取引が行われず、出資金が詐取される など

SNSで「AI自動売買ツールで毎月30%の利益を保証」と謳った詐欺などがありました。

購入者は高額なツールを購入し運用を始めましたが、実際には利益が発生せず、追加投資を促され続けた後に運営が消失し、多くの被害者が資金を失いました。

④株式投資詐欺

株式投資を装った詐欺では、特に未公開株の取引が詐欺師によく利用されています。

実在しない企業や上場予定のない株式が対象となることが多いです。

特徴は、次のとおり。

  • 上場予定と偽り、未公開株を販売する
  • 信憑性を高めるため、偽の資料やウェブサイトを作成する
  • 「今だけ」「限定枠」などと急いで購入を促す など

ある地方企業が上場予定と偽り未公開株を販売。購入者には「大手証券会社も投資している」と伝えられましたが、実際は企業自体が存在しない架空のものだったなどがあります。

⑤SNSを利用した詐欺

SNSの普及にともない、詐欺師は個人との接触を簡単に行えるようになりました。

アカウントのフォロワー数や投稿内容を偽装して、信頼感を演出します。

特徴は、次のとおり。

  • 有名人や投資家を装い、高収益を謳う
  • 「稼いだ」という偽の成功体験を投稿する
  • DM(ダイレクトメッセージ)で勧誘を行う など

詐欺師は有名投資家などを装い、被害者を信じ込ませることが多いです。

高額な参加費を支払わせた後で何も利益が得られず、連絡が取れなくなるという手口が多く使われています。

⑥劇場型詐害

劇場型詐欺詐欺グループがシナリオを演じ、被害者を騙す巧妙な手口です。

複数人が関与し、信頼を得るためのストーリーが用意されています。

特徴は、次のとおり。

  • 関係者が巧妙に役割を分担し、被害者を取り込む
  • 信頼関係を構築し、疑いを持たせない
  • ストーリーが展開されるため、一見すると自然な流れに見える など

ある投資セミナーでは、講師役、成功者役、スタッフ役が協力し「私もこの投資で成功しました!」という話を繰り返し被害者を信じ込ませました。

セミナー参加者の多くが高額な投資商品を購入しましたが、後にその投資商品が架空のものと判明するなどがあります。

⑦公的機関装い詐欺

公的機関や有名企業を装い、投資家に信頼感を与えて資金を騙し取る詐欺です。

特に金融庁や銀行、税務署を名乗るケースが多く見られます。

特徴は、次のとおり。

  • 本物そっくりの名刺や書類、ウェブサイトを作成する
  • 「監査」や「税金対策」を名目に接触してくる
  • 被害者に合法的な印象を与え、疑念を抱かせない など

たとえば、金融庁職員を装った詐欺グループが「あなたの投資に問題がある」と連絡し、修正のための保証金を要求。

被害者は書類やウェブサイトを信じ込み、数百万円を振り込んでしまうなどがあります。

⑧被害回復型詐欺

被害回復型詐欺は、過去に詐欺被害に遭った人をターゲットにする手口です。

詐欺に遭った被害者が焦りや不安を抱えていることを利用します。

特徴は、次のとおり。

  • 「被害金額を取り戻せる」として連絡を取る
  • 弁護士や公的機関を装い、信用させる
  • 手数料や保証金を先に支払わせる など

たとえば、ある男性が過去の投資詐欺被害の回復を装った連絡を受け、被害を取り戻すには弁護士費用が必要として数十万円を振込。

弁護士資格証明書などが偽造され、被害者は二重被害を受けたなどがあります。

⑨デート商法詐欺

デート商法詐欺は、恋愛感情を利用して被害者から資金を騙し取る手口です。

婚活アプリやSNSなどの出会い系プラットフォームがよく使われます。

特徴は、次のとおり。

  • 交際や恋愛感情を装って接近する
  • 信頼関係を築いた後、高額な投資や商品を勧める
  • 断ると別れをちらつかせ、心理的に追い込む など

たとえば、婚活アプリで知り合った相手から「将来のために一緒に投資しよう」と持ちかけられ、高額な未公開株を購入。

その後、相手が音信不通になり、株が架空のものだったと発覚したなどがあります。

⑩名義貸し型詐欺

名義貸し型詐欺では、被害者の名義を悪用して資金を騙し取る手口が多いです。

詐欺師は「名義を貸すだけで儲かる」として、被害者を引き込みます。

特徴は、次のとおり。

  • クレジットカードや銀行口座の名義を借りる
  • 貸した名義が借金や犯罪行為に使用される
  • 最終的に被害者自身が責任を負うケースがある など

たとえば、「簡単にお金が稼げる副業」として名義貸しを募集された女性が、クレジットカードを作成して詐欺師に渡しました。

その後、カードが多額の不正利用に使われ、最終的にカード会社から女性本人に請求が届いたなどがあります。

投資詐欺に巻き込まれないためのチェックポイント

投資詐欺を回避するためには、事前に細心の注意を払うことが重要です。

ここからは、投資詐欺に巻き込まれないために確認すべきポイントを解説していきます。

「高利回り」に注意する

投資詐欺の多くは「高利回り」を謳い、被害者を引き込もうとします。

魅力的な条件に思えるかもしれませんが、冷静に考える必要があります。

注意点は、次のとおり。

  • 「年利10%以上」などの非現実的な利回りを謳う案件は注意する
  • 「簡単に稼げる」といった言葉を使用している場合は注意する
  • 実績や運用内容が具体的に示されない場合は信じない など

対策として、通常では得られない高利回りを約束する投資案件には一切手を出さないようにしましょう。

また、投資前に信頼できる第三者に相談することも有効です。

提供元の企業や団体の信頼性をチェックする

投資案件を提供する企業や団体が信頼できるかどうかを確認しましょう。

不透明な企業や新興団体は特に慎重に調べる必要があります。

具体的なチェック項目は、次のとおり。

  • 登記されている住所や連絡先が実在するかを確認する
  • 金融庁や消費者庁などに登録されている企業かどうかを調べる
  • 過去の評判や口コミ、レビューを検索する など

信頼できる企業でも、定期的に金融庁の警告リストを確認しておくことが大切。

また、ウェブサイトが公式のものであるか、ドメイン名や運営者情報を確認する習慣もつけましょう。

提案内容が現実的かを見極める

提案される投資内容が非現実的でないかを見極めることも重要です。

具体的なポイントは、次のとおり。

  • 提案内容が具体的かつ論理的に説明されているか
  • 投資案件にリスクの説明が含まれているか
  • 契約内容に不明点や矛盾がないか など

リスクについて一切触れられていない場合、詐欺の可能性が高いと考えましょう。

また、「今だけ」「限定枠」といった煽り文句に流されないことも重要です。

契約内容や書類を詳細に確認する

投資案件の契約書や関連書類の内容を確認することで、詐欺を未然に防ぐことができます。

確認ポイントは、次のとおり。

  • 契約書に具体的な運用内容やリスクが明記されているか
  • 書類内の記載事項が日本語として自然かどうか
  • 印鑑や署名、企業情報が正式なものであるか など

内容に不明点がある場合は即座に契約せず、第三者機関などに確認しましょう。

また、内容が不自然に感じる場合は、署名や振込を絶対にしないようにしてください。

投資詐欺に遭った場合の対応策

投資詐欺に巻き込まれた場合でも、適切に対応することで被害を最小限に抑えられます。

ここからは、被害に気づいたときに取るべき具体的な行動を解説していきます。

被害に気づいたら最初にやるべきこと

被害に気付いた際に、まずやるべきことは以下です。

  • まだ送金や支払いを行っていない場合は、速やかに取引を中止する
  • 送金済みの場合は、銀行やクレジットカード会社に連絡し、支払いの差し止めや返金手続きが可能かどうかを確認する
  • 契約書、メール、チャット、取引記録などの詐欺行為を示す証拠を集める など

投資詐欺の被害に気づいたら、冷静に状況を確認し、迅速に行動することが重要です。

感情的になると、さらに被害が広がる可能性があるため、注意しましょう。

専門機関へ相談する

被害を最小限に抑えるためには、専門機関への相談は不可欠です。

たとえば、以下のような専門機関があります。

相談先 補足
警察 被害届を提出し、詐欺事件として捜査を依頼する
弁護士 被害回復や法的手続きを進めるための支援を依頼する
消費生活センター 詐欺に関する相談窓口で、適切なアドバイスを依頼する
金融庁などの相談窓口 投資関連の詐欺についての専門的なアドバイスする など

自分ひとりで対処しようとせずに、専門機関へ相談することで被害を最小限に抑えられる可能性も高まるでしょう。

再発防止策を検討する

詐欺被害に遭った後は、再び同じような被害に遭わないように原因を振り返り再発防止に努めることが重要です。

具体的には、次のとおり。

ポイント 補足
投資の基本を学ぶ 最新の詐欺師の手口や正しい投資の知識などを身につける
トラブルを振り返る どのような状況で詐欺に巻き込まれたかを分析し、同じミスを繰り返さないようにする
怪しい案件は周囲に相談する 独断で判断をせず、信頼できる専門家や友人に相談する習慣をつける など

投資詐欺に関するよくある質問や疑問

投資詐欺に関して、多くの人が疑問に感じるポイントを解説していきます。

投資詐欺を見破る方法はありますか?

投資詐欺を見破るためには、以下のポイントに注意を払うことが効果的です。

  • 「年利10%以上」のような高い利回りは詐欺の可能性が高い
  • リスクを一切説明しない案件には注意する
  • 具体的な運用方法や収益源が説明されない場合は注意する
  • 「今だけ」「限定枠」などで早急な判断を求められる場合は警戒する など

上記を意識することで、投資詐欺に遭うリスクを大幅に減らせるでしょう。

投資勧誘とは何ですか?

投資勧誘とは「特定の投資案件に資金を出資するように促す行為」を指します。

注意すべき投資勧誘の特徴は、次のとおり。

  • 何度も電話やメールで接触してくる
  • 「この投資で人生が変わった」という話を何度も聞かせてくる
  • 高額な初期費用を求められる など

通常の投資案件では高額な初期費用が必要になることは稀のため、注意しましょう。

投資でやってはいけないことは?

以下の行為は投資のリスクを高めてしまうため、避けるべき行為といえるでしょう。

  • 契約書や条件をよく確認せず、安易に契約する
  • 資産を分散させず、1つの案件に集中して投資する
  • 友人や知人の言葉だけを鵜呑みにして投資を決める など

投資では、常に冷静な判断を保つことが重要です。

安易に投資をするのではなく、しっかりと吟味をしたうえで投資判断を行いましょう。

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投資詐欺の一覧を理解し、安心安全な投資を始めよう

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詐欺に遭わないために、詐欺手口の特徴や回避方法を把握し、信頼できる投資商品の吟味が重要です。

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本記事で紹介した投資詐欺の一覧と対策などを参考に、自分に合った投資商品を見つけてみてくださいね。

 

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