自由に使える100万円が手元にあり、「投資を始めてみたい」と考えている方も多いのではないでしょうか。しかし、投資と一口に言っても、その方法や戦略はさまざまです。「どの方法を選べば効率よく利益を出せるのか分からない」と迷っている方も多いかもしれません。
弊社が提供する融資型クラウドファンディングは、100万円という元手からでも高い利回りを期待できる投資サービスです。この他にも、税制優遇制度を活用するなど、効率的に資産を増やす方法があります。
この記事では、100万円を元手にした具体的な投資方法や運用のポイントをわかりやすく解説します。これから投資を始めたい方はぜひ参考にしてください。
100万円の元手で始めるオススメの投資方法
投資初心者にとって、巨額の資金を投入するのはハードルが高いかもしれません。しかし、「100万円」という予算であれば、比較的安心して投資を始められます。ただし、適当に投資をすれば必ず利益が出るという甘い世界ではありません。
この記事では、100万円の元手で始められるおすすめの投資方法を5つご紹介します。それぞれの特徴を理解し、自分に合った投資方法を選んでみてください。
株式投資
株式投資は、資産を増やすための基本的な方法です。100万円の元手を活用する場合、分散投資を心がけましょう。複数の業種や企業にわたって株式を購入することで、リスクを分散できます。さらに、長期的な視点を持ち、市場の短期的な変動に惑わされないことが成功のカギとなります。
投資信託
投資信託は、運用のプロが資産を分散投資してくれる仕組みで、初心者にもおすすめです。特に、NISAを活用すれば運用益が非課税になるため、手軽に始められる魅力的な選択肢です。専門家が選んだ商品を利用することで、効率的な資産運用が可能です。
ETF
ETF（上場投資信託）は、幅広い市場指数に連動する投資信託です。個々の銘柄を選ぶリスクを軽減し、分散投資を簡単に実現できます。また、流動性が高く、必要に応じて売買がしやすいのが特徴です。市場全体の成長に沿って資産を増やすことを目指す人に向いています。
REIT
REIT（不動産投資信託）は、不動産に特化した投資商品です。オフィスビルや商業施設への間接的な投資が可能で、安定した分配金を期待できます。不動産を直接保有する手間なく、不動産投資のメリットを享受したい方に最適です。
融資型クラウドファンディング
融資型クラウドファンディングは、企業やプロジェクトに資金を貸し付けることで利益を得る方法です。100万円という元手でも、高い利回りを期待できます。特にLENDEXでは、年利7～9％の案件が豊富にそろっており、投資初心者から経験者まで幅広く利用されています。社会的な貢献を実感しながら、資産を増やせるのも特徴です。
100万円で投資を始める際は税制優遇制度を活用しよう
100万円を元手に投資を始める際には、NISAやiDeCoなどの税制優遇制度を活用することで、節税しながら効率的に資産を増やすことが可能です。以下で、それぞれの制度について詳しく解説します。
NISA
NISAは、NISA口座で購入した株式や投資信託などの運用益（配当や売却益）が非課税になる制度です。次の2つの投資枠を組み合わせることで、年間最大360万円までの投資が非課税の対象となります。
- つみたて投資枠：一定条件を満たした投資信託への積立投資が対象。
- 成長投資枠：上場株式やETF、投資信託などへの年間240万円までの投資が対象。
これらの非課税枠を活用することで、将来的な資産形成を加速させることが期待できます。
iDeCo
iDeCoは、掛け金全額が所得控除の対象となり、運用益にも税金がかからない制度です。たとえば、月1万円の掛け金を支払う場合、年間12万円が所得から控除されるため、税負担を大幅に軽減できます。
ただし、iDeCoは退職後の資金として利用することを目的としているため、途中で引き出すことができない点がデメリットです。一方で、長期的な資産形成を目指す場合には非常に有効な手段となります。
これらの税制優遇制度を活用することで、節税効果を得ながら効率的に資産を増やすことが可能です。特にNISAとiDeCoを併用することで、100万円という元手を最大限活用できるでしょう。
100万円を運用する際のポイント
100万円を運用して投資を行う場合、以下3つのポイントを意識することが大切です。
- 余剰資金で始める
- ポートフォリオを設計する
- 小額投資から始める
それぞれ詳しく解説します。
余剰資金で始める
余剰資金とは、生活に必要な支出を除いた後の自由に使えるお金のことです。この資金を投資に回すことで、市場の変動が生活に直接影響を与えるリスクを避けることができます。
初心者は、まず自身の投資スタイルやリスク許容度を把握することが大切です。例えば、余剰資金の一部を少額ずつ分散投資することで、リスクを抑えながら着実な運用を目指せます。
ポートフォリオを設計する
投資目標とリスク許容度に応じて、適切な資産配分を決定しましょう。たとえば、リスクを低く抑えたい場合は、債券や定期預金を中心に配分し、安定したリターンを狙います。一方、高いリターンを求める場合は、株式や不動産の比率を高めるのが一般的です。
また、分散投資を心がけ、異なる業種や地域に投資することで市場の変動リスクを軽減できます。定期的なポートフォリオの見直しも忘れずに行い、変化する市場環境に対応しましょう。
少額投資から始める
少額の資金を活用してリスクを抑えながら、着実に資産を増やす方法を選びましょう。例えば、定期預金や国債などの低リスク商品に少額を分散投資することで、元本の安全性を保ちながら安定したリターンを狙うことができます。
また、投資信託やETFを活用すれば、一つの市場や商品に依存せずに分散投資が可能です。市場の急激な変動による損失リスクを避けるためにも、小額から慎重に運用を始めることをおすすめします。
投資の豆知識
最後に、投資に関する豆知識を2つ紹介します。
- 単離と複利
- 利回り1％の違いは大きい
それぞれ詳しく解説します。
単利と複利
投資の利息計算には、単利と複利という2つの方法があります。それぞれの特徴を理解することで、投資効果を最大限に引き出せます。
- 単利：元本に対してのみ利息がつく方法。たとえば、100万円を年利5％で運用した場合、毎年5万円の利息を得られます。
- 複利：利息を元本に組み入れて再投資し、元本＋利息に対して新たな利息がつく方法。同じ条件で複利で運用すると、利息からさらに利息が生まれるため、収益が加速的に増加します。
特に長期投資では複利の効果が大きく、資産の増加に大きく貢献します。時間を味方につけることで、元本の数倍の成果を期待できるのが複利の魅力です。
利回り1％の違いは大きい
利回りの小さな違いでも、長期的には投資結果に大きな差を生みます。たとえば、100万円を30年間、年利5％と6％で 運用した場合、その最終金額には100万円以上の差が生じます。
これは、複利の効果が長期にわたって積み重なることで、わずかな利回りの違いが大きな影響を与えるためです。投資商品を選ぶ際には、利回りの小さな差にも注目し、より効率的な運用を目指しましょう。
投資のタイプ
投資には大きく2種類のタイプがあります。
- 短期投資
- 長期投資
まずはこの部分を理解しましょう。それぞれ詳しく解説します。
短期投資
短期投資は、素早いリターンを目指す投資戦略であり、通常は数日から数か月の間に売買が行われます。市場の変動を利用して短期間で利益を得ることが目的です。
ただし、短期的に投資を行うため、高いリスクも伴います。適切な市場分析とタイミングが成功の鍵となります。短期的な市場の動きを活用して利益を生み出したい投資家におすすめの手法です。
長期投資
長期投資は、年月を経て資産が成長することを目指す投資戦略です。この方法は、市場の短期的な変動に左右されにくく、安定して利益を確保しやすいというメリットがあります。
たとえば、時期や銘柄を分散して株式を購入し、経済成長とともにその価値が長い時間をかけて上昇するのを待つ方法が長期投資に分類されます。
長期投資では、利益が利益を生む「複利」の力を活用できます。また、複数の企業に投資することで、1つの株価が低下した場合に他の株価が上昇するといったように、リスク分散ができる効果もあります。
まとめ100万円で始めるオススメの投資
この記事では、100万円の元手で始めるおすすめの投資について以下を紹介しました。
- 株式投資
- 投資信託
- ETF
- REIT
- 融資型クラウドファンディング
投資を始める際には、貯金を全額使うのではなく、余剰資金を活用することが重要です。少額から分散投資を行うことで、リスクを抑えながら効率的に資産を運用できます。また、NISAやiDeCoといった税制優遇制度を活用し、複利の効果を最大限に引き出すことで、資産形成を加速させることが可能です。
融資型クラウドファンディングならLENDEXがオススメ
融資型クラウドファンディングを始めるなら、LENDEXがおすすめです。通常、大口資金を持つ投資家が有利になることが多い投資の世界。しかし、LENDEXでは小口の投資家でも、集めた資金を効率よく運用することで、大きな収益を狙うことが可能です。
LENDEXの特徴は以下の通りです。
- 出金手数料0円
- 維持手数料0円
- 2万円から始められる少額投資
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