「インデックス投資の利回りってどのくらいなの？」と疑問を持たれる方も少なくありません。
この記事では、インデックス投資の平均利回りがどのように計算されているかや、インデックス投資に取り組む上で必要な基礎知識、心がけるべきことなどを紹介します。
ぜひ、参考にしてみてください。
インデックス投資の平均利回り
インデックス投資の平均利回りは、一般的に年間約3%から7%とされています。
これは、主に米国のS&P500指数などの主要な株式インデックスの過去の実績に基づいています。
たとえば、初期投資額が10万円で、10年後に20万円になった場合を考えてみると、以下のような計算式になります。
20万円-10万円÷10年＝10％
ただし、この利回りは、長期的な投資を前提としたものであり、短期的な市場の変動には左右されないという特徴があります。
インデックス投資の利回りで知っておきたい基礎知識
インデックス投資の利回りを知る上で、以下のようなことを理解しておくことが重要です。
- 年率平均利回りの算出が一般的
- 累積リターンを算出することも
それぞれ詳しく解説します。
年率平均利回りの算出が一般的
年率平均利回りは、多くの投資家が参考にする基本的な指標です。
平均利回り以外にも、様々な指標はありますが「利回り」という単語は基本的に「年率平均利回り」の意味を持ちます。
累積リターンを算出することも
累積リターンは、投資期間中の総利益を示す指標です。算出方法は次の通りです。まず、投資開始時の資産額をA、終了時の資産額をBとします。この場合、累計リターンは以下のような指標で計算できます。
たとえば、投資開始時に100万円で、終了時に150万円になった場合、累積リターンは以下のように計算できます。
累積リターン＝50万円
インデックス投資に取り組むなら知っておきたい2つのこと
インデックス投資に取り組むのなら、以下2つのことを意識しましょう。
- 短期的にマイナスになることがある
- 為替変動を考慮しなければならない
それぞれ詳しく解説します。
短期的にマイナスになることがある
インデックス投資は市場全体の動向に連動するため、短期的にはマイナスリターンが発生することがあります。
たとえば、市場全体が不況や経済危機に見舞われると、株価指数が下落し、インデックスファンドの価値も減少します。
また、企業業績の悪化や金利の変動なども株価に影響を与え、一時的なマイナスを招くことがあります。これにより、一時的に投資額が減少する可能性があるため、長期的な視点で投資に取り組むことが重要です。
為替変動を考慮しなければならない
インデックス投資において為替変動は無視できない要素です。特に海外銘柄中心のインデックスファンドに投資する場合、現地通貨と日本円の為替レートが投資リターンに大きな影響を与えます。
為替変動を考慮する方法としては、為替ヘッジ付きのファンドを選ぶことが有効です。これにより、為替リスクを軽減できます。
また、投資先の通貨や経済状況を定期的にチェックし、適切なタイミングでリバランスを行うことも重要です。長期的な視点で投資し、為替リスクを分散することが鍵となります。
インデックス投資で利益を出すために心がけるべき3つのこと
インデックス投資で利益を出すために、以下3つのことを意識してみてください。
- リスク許容度を確認する
- 暴落で辞めると平均リターンの計算が崩れる
- 余剰資金で取引をする
それぞれ詳しく解説します。
リスク許容度を確認する
インデックス投資で利益を出すためには、自身のリスク許容度を確認することが重要です。リスク許容度とは、投資において受け入れられるリスクの範囲や度合いを指します。以下の方法を用いて、自身のリスク許容度を確認してみましょう。
- 投資に関する知識、経験、財務状況を振り返り、どれだけの損失に耐えられるかを考える
- 投資の目的や期間を明確にし、それに基づいてリスクの許容範囲を設定する
- リスク許容度評価ツールなどを利用し、質問に答えることで具体的なリスク許容度を把握できます。
暴落で辞めると平均リターンの計算が崩れる
インデックス投資では、市場の暴落時に投資を辞めると、長期的な平均リターンの計算が崩れ、期待される利益が得られなくなることがあります。暴落時に売却すると、安値で売ることになり、その後の市場回復による利益を逃す可能性があります。
そのため、長期視点でインデックスに取り組むことが大切です。この意識を持っておくことで、暴落時でも冷静に対応し、長期的なリターンを目指せます。
余剰資金で取引をする
インデックス投資を行う際には、余剰資金で取引することが重要です。余剰資金とは、生活費や緊急時の資金を除いた、自由に使えるお金のことです。余剰資金を計算するために、以下のようなお金をまずは確認してみてください。
- 収入を把握する
- 生活費を計算する
- 緊急時に使える資金（貯金）を確保する
- 残額を確認する
余剰資金を使って投資することで、万が一の損失があっても生活に影響を与えず、安心して投資を続けられます。
少額から始める堅実投資「LENDEX」の融資型クラウドファンディング
インデックス投資でリスクを抑えた投資先を探している方は、レンデックスの利用がおすすめです。
LENDEXは、2万円という少額から始められるため、投資初心者にも取り組みやすい融資型クラウドファンディングです。想定利回りは年5～10%と、銀行預金よりも高いリターンが期待できるうえ、不動産担保ローンへの出資となるため、相場変動の影響を受けにくく安定した運用が可能です。
また、毎月の分配金があるため、継続的なインカムゲインを得られる点も魅力です。多くの案件に担保や保証が設定されており、万が一貸し倒れが発生しても、担保処分などで出資金の回収が図れます。
さらに、サービス開始以来、貸し倒れゼロの実績を誇る点も投資家にとって安心材料です。ただし、元本保証はないため、リスク分散が重要です。複数のファンドに少額ずつ分散投資することで、リスク軽減を図ることができます。
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まとめ
インデックス投資は、年間約6%から7%の平均利回りが期待できる長期的な投資方法です。
ただし、インデックス投資を成功させるためには、リスク許容度の確認や余剰資金の利用、為替変動を考慮して運用をするなどの対策が重要です。
短期的な市場の変動に対処するため、長期視点での投資を心がけましょう。
また、リスクを抑えた投資先として、平均利回り6〜10％のレンデックスも検討する価値があります。これらのポイントを押さえて、安定した投資成果を目指しましょう。
