AI審査による個人向け融資の未来とは？|ソーシャルレンディング

2022年6月16日

LENDEXブログ担当です。

LENDEXが運営するソーシャルレンディングは、個人の投資家様から集めたお金を法人に対して融資を行う事業です。

一方で貸金業は個人向け融資も根強い需要があり、海外では個人向けのソーシャルレンディングも一般的となっています。

個人事業主の方などで事業資金を必要としている方の場合、「AIを使った審査によるレンディング」という言葉を耳にしたこともあるかもしれません。

そこで今回は徐々に普及しつつある、個人融資の新しい形、「AIレンディング」について説明いたします。

AIレンディングとは

AIによるレンディングは、これまでの画一的なデータに基づく与信審査とは異なり、申込者の信用力や可能性をビッグデータとAIでスコア化して審査を行い、借入金額や金利が決まります。

ビッグデータとAIで、申込者の信用力や可能性をスコア化して審査を行う融資サービスです。Web上で申し込みから借り入れまで完結でき、最短即日融資を受けられることから多くの注目を集めています。

海外を見ると特に中国では、国が個人の属性や行動、信用力などのデータを収集し、AIが分析。属性が良い人間ほどビザが取りやすくなったり、低金利での融資が受けられるなどのメリットを享受できます。

日本ではこのような極端なAIレンディングはありませんし、国が主導しているものでもありません。

それでも様々な技術が登場しているフィンテックの中で、特に個人向け金融としての需要が期待されています。

AIレンディングの特徴

では、AIによるレンディングの特徴を見ていきましょう。

金利は0.8％から

今日本で運営されているAIレンディングの金利は、年0.8%〜15.0%となっています。例えば、銀行カードローンであれば年1.5%〜年15.0%程度、消費者金融カードローンは年3.0%〜年18.0%程度です。

AIレンディングは人件費などの運用コストを抑えることで、低めの金利となっています。

個人の利用限度額は最大1,000万円

現在日本で運営されているAIレンディングの利用限度額は10万〜1,000万円（10万円単位）です。利用限度額が最大500万〜800万円のカードローンが多い中で、AIレンディングは1,000万円まで設定できるものがあるのです。

借り入れまでWeb完結できる

AIレンディングは、申し込みから借り入れまでWeb上で完結します。申し込みのために店頭窓口へ行ったり、書類の郵送やFAXをする必要がありません。スマホで申し込みや書類提出、契約手続きなどをすべて完了できるため、「仕事が忙しくて店舗へ行く暇がない」「好きな時間に申し込みや手続きをしたい」という需要に応えるものとなっています。

AIレンディングは、申し込みから借り入れまでWeb完結が可能です。