昨今、ふるさと納税の魅力に気づき、地元の特産品を楽しむ会社員が増えています。
ふるさと納税は、日本全国の自治体に寄付を行い、地元の特産品を楽しみながら税金の控除も受けられる魅力的な制度です。しかし、その仕組みや具体的なメリット、デメリットについて詳しく理解している人は少ないかもしれません。
特に会社員の方にとって、ふるさと納税は節税対策や家計の助けとなるだけでなく、地域社会への貢献という側面も持っています。
この記事では、ふるさと納税の基本から、会社員が享受できる具体的なメリットとデメリット、そして実際にふるさと納税を行う際の手順までを詳しく解説します。
ふるさと納税に挑戦してみたい方は、ぜひ、参考にしてみてください。
そもそも、ふるさと納税とは？
ふるさと納税とは、日本の税制上の制度で、住んでいる地域以外の自治体に寄付を行える仕組みです。意外と知られていませんが、住んでいる自治体のふるさと納税を行う場合、返礼品を受け取れないため、注意が必要です。
寄付をすると、寄付金額の一部が翌年の住民税や所得税から控除されます。また、寄付先の自治体からは、地元の特産品やサービスが返礼品として送られることが多く、これがふるさと納税を行う納税者の魅力の1つとなります。
ふるさと納税の目的は、地方自治体の財政支援と地域活性化にあります。寄付者は、自分が応援したい地域や取り組みを選んで寄付できるため、地域の発展や復興に直接貢献できます。
手続きはオンラインで簡単に行え、特に最近では各種ポータルサイトが充実しており、寄付先の選定や手続きがスムーズに行えるようになっています。
会社員がふるさと納税を行うメリット
会社員は、ふるさと納税を行うことで、さまざまなメリットが得られます。ここでは、主なメリットを5つ紹介します。
- 返礼品がもらえる
- 所得税の減額ができる
- ワンストップ特例制度が利用できて手続きが楽
- 自治体に寄付できる
- クレジットカードのポイントがたまる
それぞれ詳しく解説します。
返礼品がもらえる
1つ目のメリットは、返礼品がもらえることです。
返礼品には地域の特産品やサービスが含まれることが多く、例えば、以下のような返礼品を受け取れます。
- ブランド牛肉
- 新鮮な魚介類
- お米
- フルーツ
- 地酒
- 宿泊券
- 体験ツアー
これにより、普段は手に入れにくい地域の名産品を楽しむことができ、家計の節約にもつながります。
所得税の減額ができる
ふるさと納税を行うと、所得税の減額ができます。
具体的には、寄付金額から2,000円を差し引いた金額が所得税と住民税から控除されます。控除される金額は寄付者の収入や家族構成などによって異なりますが、上限額内であればほぼ全額が控除対象となります。
たとえば、年収500万円の独身者が年間5万円のふるさと納税を行う場合、実質2,000円の負担で、残りの4万8,000円が所得税と住民税から控除されます。
具体的な上限額は各自の状況によって異なるため、公式サイトを確認し、シミュレーションしてみてください。
ワンストップ特例制度が利用できて手続きが楽
ワンストップ特例制度は、ふるさと納税の手続きを簡素化するための制度です。この制度を利用することで、確定申告をしなくてもふるさと納税の寄付金控除を受けられます。
具体的には、ふるさと納税を行う際に「寄付先の自治体が5つ以内」であり、確定申告が不要な給与所得者などが対象です。
寄付後に各自治体に「申告特例申請書」を提出するだけで、所得税と住民税の控除が自動的に適用されます。これにより、手間をかけずに節税効果を得ることができ、非常に便利です。
自治体に寄付できる
ふるさと納税では、自治体に直接寄付できます。自治体に寄付することは、以下のような魅力があります。
- 地域の復興や発展に税金が使われる
- 地域のサービスを発展させられる（医療や教育など）
- 地元を応援できる
クレジットカードのポイントがたまる
多くのふるさと納税サイトでは、クレジットカードでの支払いが可能で、通常の買い物と同様にカードのポイントが付与されます。
これにより、寄付を通じて返礼品や税金控除を受けるだけでなく、クレジットカードのポイントも貯めることができます。たまったポイントは、商品や旅行などにも利用できるため、さらにお得です。
意外と知られていない部分ですが、ふるさと納税を行う上でとても魅力的ではないでしょうか。
会社員がふるさと納税を行うデメリット
一方で、会社員がふるさと納税を行うことで、以下のようなデメリットがあります。
- 確定申告が必要になるケースがある
- 寄付金は先払いとなる
それぞれのデメリットを詳しくみていきましょう。
確定申告が必要になるケースがある
会社員は通常、確定申告が必要ありません。しかし、ふるさと納税を行うと、場合によっては確定申告が必要になるケースがあります。
具体的には、以下のようなケースで確定申告が必要です。
- 寄付先の自治体が6つ以上
- 高額の寄付を行う
確定申告を行う場合、寄付金控除の手続きが複雑になることがあるため、この点を考慮してふるさと納税を行うことが重要です。
寄付金は先払いとなる
ふるさと納税のデメリットとして、寄付金が先払いとなる点があります。寄付金は納税者が自分の意思で選んだタイミングで支払う必要がありますが、税金の控除として実際に反映されるのは翌年の所得税や住民税の申告時です。
そのため、寄付を行った年度においては一時的に出費が増えることになります。特に大きな金額を寄付する場合、家計に影響を及ぼしてしまう場合があります。
返礼品や税金控除のメリットはあるものの、先にまとまった金額を支払う必要がある点は、慎重に考慮する必要があります。
会社員がふるさと納税を行う流れ
会社員がふるさと納税を行う場合、以下の流れを踏みましょう。
- ご自身の寄付限度額を確認する
- 返礼品を選び、寄付する
- ワンストップ申請か確定申告を行う
- 税金の控除が受けられる
それぞれ詳しく解説します。
ご自身の寄付限度額を確認する
まず、寄付限度額を確認します。
ふるさと納税ポータルサイトの多くは、限度額をシミュレーションするツールが用意されています。
- 年収
- 家族構成（配偶者の有無、扶養家族の人数など）
- 既存の控除（医療費控除、住宅ローン控除など）
これらの情報を入力すると、ご自身の限度額がわかります。
返礼品を選び、寄付する
続いて、受け取りたい返礼品から、自治体を選びましょう。返礼品を選ぶ際は、ふるさとチョイス、さとふる、ふるなび、楽天ふるさと納税といったポータルサイトを利用します。
カテゴリ別に返礼品が記載されているので、ご自身がもらいたい返礼品を選択し、寄付するボタンをクリックすると、ふるさと納税が完了です。
ポータルサイトで画像を見ながら選ぶと、楽しみながら返礼品を見つけられます。
ワンストップ申請か確定申告を行う
状況に応じて、ワンストップ申請か、確定申告を行います。期限までに申請を行わなければ、ふるさと納税の控除を受けられないため、注意が必要です。
税金の控除が受けられる
適切な処理を行うことで、税金の控除が受けられます。ただし、ワンストップ特例申請と確定申告で控除を受けられる年度が異なるため、注意しましょう。
ワンストップ特例申請：翌年の住民税からの控除
確定申告：所得税は申告年度分、住民税は翌年分に適用
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まとめ
ふるさと納税は、住んでいる地域以外の自治体に寄付し、返礼品を受け取りながら税金の控除が受けられる制度です。
会社員がふるさと納税を行うメリットは、次のとおりです。
- 返礼品を獲得できる
- 所得税が減額される
- 地域に直接納税できる
一方で、寄付金が先払いとなる点には注意が必要です。
今回の内容も参考にぜひ、ふるさと納税に挑戦してみてはいかがでしょうか。
