投資を始める前に知っておくべき基本とは？
投資の目的を明確にすることが成功の第一歩
投資を始める前に、まずは「なぜ投資をするのか」という目的を明確にしましょう。短期的に大きく利益を狙いたいのか、長期的にコツコツ資産を増やしたいのか、老後資金を作りたいのかなど、目的を設定することで、投資の方向性やリスク許容度が定まります。
この目的をはっきりさせることで、どのような投資商品を選び、どのくらいの期間・資金量で運用するかといった戦略を立てやすくなるのです。
投資と貯蓄の違いとは？リスクとリターンの関係を理解する
投資は、リスク（値下がりや損失の可能性）と引き換えに、銀行預金などの貯蓄よりも高いリターンを狙う行為です。
一方、貯蓄は基本的にリスクが非常に低く（銀行倒産など特異なケースを除く）、代わりにリターンも低いという特徴があります。
投資では、「ハイリスク・ハイリターン」「ローリスク・ローリターン」という言葉があるように、リターンとリスクは表裏一体です。自分のリスク許容度に応じて、運用スタイルを選ぶことが重要です。
初心者が押さえておくべき投資の基本ルール
投資を始めるにあたって、初心者が押さえておくべき基本ルールをいくつか挙げます。
- 長期視点で考える：短期的な値動きに一喜一憂しない
- 余裕資金で運用する：生活費や緊急資金を確保したうえで投資を始める
- 分散投資を心がける：複数の投資先や資産クラスに分散し、リスクを抑える
- 基本を理解し、勉強を続ける：投資の仕組みや経済ニュースなどを日々学習する
これらを頭に入れておくだけでも、投資リスクを大きく抑えつつ運用を続けることができます。
投資を始めるための具体的なステップ
証券口座を開設しよう！初心者向けの選び方と手順
初心者向けの証券会社を選ぶポイント
証券会社を選ぶ際には、以下のポイントを意識しましょう。
- 取引手数料の安さ：頻繁に売買する場合は手数料が安いほど有利
- 取扱商品数：株式・投資信託・ETFなど、自分が投資したい商品がそろっているか
- サポート体制：初心者向けのサポートやセミナー、問い合わせ対応が充実しているか
- スマホアプリの使いやすさ：外出先でも取引や情報収集がしやすいか
証券口座の開設手順
基本的な口座開設の流れは、以下の通りです。
- 選んだ証券会社のウェブサイトから口座開設の申し込みをする
- 本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）をアップロードする
- 審査後、ログインIDや初期パスワードが発行される
- 口座に資金を入金し、取引準備を整える
ネット証券ではオンライン完結型の口座開設も多く、郵送の手間なく短期間で口座を作ることが可能です。
初期投資資金はどのくらい必要？少額投資のポイント
初心者におすすめの少額投資の方法
近年は、数百円〜数千円から投資が始められるサービスも増えています。
- ミニ株：1株単位で購入でき、まとまった資金がなくても個別株を持てる
- 投資信託：1,000円程度から積立可能なファンドが多い
- ETF：上場投資信託で、通常の株式と同様に株式市場で売買できる
少額投資なら、大きな損失リスクを避けながら投資経験を積むことができるため、初心者にとって最適です。
投資商品を選ぼう！初心者向けのおすすめ資産運用
投資商品には、株式や投資信託、債券、不動産投資信託（REIT）などさまざまあります。初心者の方は、リスクを分散しやすい投資信託やETFから始めるのがおすすめです。
自分の目的やリスク許容度に応じて、段階的に投資範囲を広げていきましょう。
リスクを抑えたポートフォリオの作り方
初心者向けのポートフォリオ例
下記はあくまで一例ですが、目安として参考にしてください。
- 国内株式：30%
- 外国株式：30%
- 債券（国内外）：20%
- 投資信託・ETF：20%
株式が値下がりしても、債券やETFなど他の資産クラスで損失をカバーできる可能性があります。
自分のリスク許容度や目標リターンに応じて比率を調整し、分散効果を最大化しましょう。
実際に投資を始める！初心者向けの取引の流れ
初心者向けの投資の流れ
投資を実際に行うまでの流れは、以下の通りです。
- 口座に入金：銀行口座から証券口座へ資金を移す
- 銘柄やファンドを選ぶ：投資方針や商品説明書を確認
- 注文を出す：買い注文（成行または指値など）を設定して発注
- 約定（取引成立）：注文が通れば保有資産が増える
- ポートフォリオ管理：定期的に成績をチェックし、必要に応じてリバランス
この一連の流れに慣れれば、初心者でもスムーズに資産運用を続けられます。
投資初心者に向いている投資商品
初心者でも少額から分散投資できる「投資信託・ETF」
投資信託やETFは、多くの銘柄に分散投資する仕組みを持っています。
- 投資信託：専門家（ファンドマネージャー）が運用し、初心者でも手軽にプロの運用手腕を利用できる
- ETF（上場投資信託）：インデックス（市場平均）に連動するものが多く、株式と同様に売買可能
少額から積立投資ができるため、初心者が投資を始める際に最適です。
安定したリターンを狙うなら「株式投資」がおすすめ
株式投資は、企業の成長と共に株価上昇を狙う方法です。
- 配当金や株主優待でインカムゲインを得られる場合もある
- 企業分析や情報収集が必要だが、成長企業を見極められれば大きなリターンを狙える
個別株投資はリスクが高い側面がありますが、企業の将来性を見極める楽しさもあります。
初心者向けの銘柄選びのポイント
- 知名度や業績が安定している企業：まずは業績安定企業から始めると安心
- 配当実績があるか：配当金を狙った投資も検討できる
- 業種分散：一つのセクターに集中せず、複数の業種を組み合わせる
リスクを抑えながら資産運用するなら「債券・REIT・ロボアドバイザー」
- 債券：国債や社債など、株式よりも価格変動が小さく、安定した利息収入を狙える
- REIT（不動産投資信託）：不動産に分散投資し、賃料収益や物件売却益が分配される
- ロボアドバイザー：AIなどが自動で資産配分を提案・運用してくれるサービス
これらは安定志向の投資家にとって魅力的な選択肢となります。
手間をかけずに資産運用するなら「融資型クラウドファンディング」
融資型クラウドファンディングのメリット
融資型クラウドファンディングは、インターネットを通じて企業や事業への貸付を行い、利息収入を得る仕組みです。
- 少額から投資可能：1万円程度からスタートできる案件も多い
- 分散投資が容易：複数の案件に分散し、リスク軽減が図れる
- プロジェクト支援の実感：社会貢献やスタートアップ支援に繋がる
ただし、貸付先の信用リスクや案件ごとの条件をよく確認し、無理のない範囲で行うことが大切です。
投資初心者に向いている証券会社や投資アプリ
初心者向けの証券会社｜選び方とおすすめの特徴
初心者向けのおすすめ証券会社
- 楽天証券：ポイント投資やスマホアプリの操作性が高く、初心者でも使いやすい
- SBI証券：取扱商品が豊富で手数料も低め。NISA・iDeCoの取り扱いにも定評がある
- マネックス証券：株式投資や米国株取引に強みがあり、無料セミナーなども充実
初心者が重視すべきポイントは、取引手数料の安さやサポートの充実、取扱商品の豊富さなどです。
スマホで投資を始めるなら｜初心者向けの投資アプリ
初心者向けのおすすめ投資アプリ
- LINE証券：LINEアプリからそのまま投資できる手軽さが魅力
- PayPay証券：1,000円から少額で有名企業に投資可能
- トウシカ：ゲーム感覚で株式投資が体験できる
これらのアプリは、スマホ操作に慣れている方や忙しくて時間がない方でも手軽に投資を始められます。
NISA・iDeCoを活用｜税制優遇を受けながら資産形成を考える
NISAとiDeCoの特徴とメリット
- NISA（少額投資非課税制度）：年間一定額の投資に対し、運用益や配当が非課税となる
- iDeCo（個人型確定拠出年金）：掛金が全額所得控除され、運用益も非課税。60歳まで引き出せない代わりに老後資金を効率的に作れる
税制優遇を受けながら資産を増やせるため、長期投資や老後資金の形成を考えている方は積極的に活用しましょう。
投資初心者が知っておくべきリスク管理の方法
リスクを抑えるために重要な「分散投資」
分散投資の方法
分散投資とは、資産を複数の投資先や商品に振り分けることで、特定の銘柄や業種が不調に陥った際のダメージを軽減する手法です。
- 複数の資産クラス：株式・債券・投資信託・ETFなど
- 地域分散：国内外に分けて投資する
- 時間分散：一度に全額投資せず、一定期間に分けて購入する
初心者におすすめなのは「長期投資」
長期投資のメリット
長期投資では、短期的な相場の上下に左右されにくく、複利効果を活かして資産を増やしやすいというメリットがあります。
- 短期的な暴落に耐えやすい：市場が回復するまで保有し続けられる
- 複利のメリットを享受：得た利益を再投資し、雪だるま式に資産を増やす
- 取引コストを削減：頻繁に売買しない分、手数料が抑えられる
特に初心者は、焦らずにコツコツ運用する長期投資がおすすめです。
冷静な判断をするための「メンタル管理」
メンタル管理のポイント
投資では、感情に流されずに判断することが大切です。
- 明確なルールを設定：損切りラインや目標利確ラインを決めておく
- 情報収集に偏りを持たない：多角的なニュースや専門家の意見を参考にする
- 急激な値動きに惑わされない：長期視点を持ち、短期の変動は気にしすぎない
メンタルが安定していれば、冷静なタイミングで売買判断を行い、リスク管理を徹底できます。
投資初心者に最適な「LENDEXの融資型クラウドファンディング」
LENDEXは、1万円から投資できる融資型クラウドファンディングで、少額から始められる点が初心者に最適です。運用の手間がかからず、想定利回りは5%～10%と比較的高いため、銀行預金よりも高いリターンを期待できます。
株式投資のように相場の変動を気にする必要がなく、定期的に分配金が支払われる仕組みも魅力です。ただし、元本保証はなく、貸し倒れリスクがあるため、複数案件に分散投資することが重要です。
融資型クラウドファンディングは、長期的な視点で投資しながら安定した運用を目指せる投資手法の一つです。リスクを理解し、余裕資金で無理のない投資を心がけましょう。
投資初心者は少額から無理なく始めるのがポイント
初心者が投資を始める際は、少額から無理のない範囲でスタートすることが重要です。
リスクを抑えた運用方法を意識しながら、長期的な資産形成を目指しましょう。
LENDEXを活用すれば、少額から投資を始められ、手間をかけずに運用を続けることが可能です。
まずは、少額から投資を始め、コツコツと資産を増やしていきましょう。
